El seguro voluntario del automóvil

La posibilidad de concertar seguros voluntarios del automóvil, adicionales al obligatorio, se justifica, precisamente, por las limitaciones de este último.

Accidente de coche

Captura de napzapper.org

El seguro obligatorio cubre los daños que el vehículo cause a los terceros perjudicados, hasta un cierto límite.

Al tomador o asegurado se le plantea, entonces, la siguiente pregunta: ¿qué sucede si las indemnizaciones a terceros suponen los límites del seguro obligatorio?, ¿cómo asumir los daños sufridos por el vehículo asegurado o por el conductor, que están expresamente excluidos del seguro obligatorio?

Tipos de seguros voluntarios

Para cubrir estos y otros riesgos, el tomador-asegurado puede optar por suscribir diferentes tipos de seguros voluntarios, que se añaden al Seguro de Responsabilidad Civil obligatorio.

Los más habituales en la oferta de las entidades aseguradoras españolas son los siguientes: responsabilidad civil suplementaria; daños la propio vehículo; robo del vehículo; defensa penal y reclamaciones; rotura de lunas; seguro de ocupantes; retirada del permiso de conducir; asistencia en viajes.

Por tanto, los seguros voluntarios del automóvil son una opción para complementar la cobertura del seguro obligatorio de automóviles.

Responsabilidad civil suplementaria

Cuando las indemnizaciones exigibles por el perjudicado al asegurado sobrepasan los importes máximos del seguro obligatorio, éstas corren por cuenta del asegurado. Para evitar esta carga o riesgo, se suele contratar un seguro que complementa la responsabilidad civil del asegurado hasta límites más altos o incluso sin límites.

Se trata del seguro de responsabilidad civil suplementaria, cuya suscripción es libre. La suma de los seguros de responsabilidad civil obligatoria y voluntaria es lo que se conoce como seguro a terceros.

El seguro a terceros

El SVA (seguro voluntario de responsabilidad civil del automóvil) toma como referencia la responsabilidad civil subjetiva, lo que significa que para hacer efectiva la prestación por parte del asegurador es necesario que la culpa incumba al causante del daño.

El asegurador cubre la responsabilidad en la que pudiera incurrir el propietario o el conductor de un vehículo por los daños materiales y corporales causados a terceros en la parte en que la indemnización excediera de las sumas garantizadas por el seguro obligatorio.

Estas prestaciones (indemnizaciones) pueden limitarse a un capital pactado y determinado en la póliza o pueden ser ilimitadas (sin límites económico prefijado). En definitiva, el seguro de responsabilidad civil voluntario cubre el pago de indemnizaciones a los afectados, las fianzas exigidas al asegurado o conductor y la defensa del mismo ante los tribunales.

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  1. cesar moreno 23 marzo 2011, 16:52

    Hola amigos:

    fantástica web.

    Tengo una pregunta: fallece el conductor de un vehículo que colisiona contra el que le precede. Está asegurado con el voluntario hasta 50.000.000 (ptas) y capital fallecimiento: 30.000,00.-euros.

    La causa de la muerte (hemorragia cerebral) no está clara ya que puede ser natural o como consecuencia de choque con automóvil que le precede).

    Su pareja de hecho (perfectamente acreditado y con reconocimiento de pensión de viudedad) quiere reclamar como tercero perjudicada (ocupante) por las lesiones y secuelas que son consecuencia del accidente (cervicalgia´y otras). Además, me gustaría saber si tiene derecho a reclamar el importe del baremo tabla 1 por el fallecimiento del conductor (se equipara al marido) y si puede reclamar la cantidad pactada por fallecimiento (seguro voluntario) al no haber otros herederos legales más que ella y/o por equipararse al matrimonio la unión estable y consolidada de parejas de hecho.

    Muchas gracias

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